世界今亮点！以消费金融为重要抓手 探索乡村振兴“新路径”
发布时间：2023-06-02 11:40:42
来源：中国经济时报
专访
(资料图)
本报记者 吕红星
消费是拉动经济增长的“三驾马车”之一，也是经济稳健运行的“压舱石”。农村消费市场广阔，为农村消费提供金融支持更是一片新兴领域，蕴藏着巨大的潜力和空间。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受中国经济时报记者采访时表示，围绕农村居民消费金融需求，要及时提供相应的金融服务，同时通过金融机构自主创新，主动服务农村居民消费，实现需求牵引供给、供给创造需求的良性互动尤为重要，要以消费金融为重要抓手，加快乡村振兴步伐，探索乡村振兴“新路径”。
金融机构还须进一步发力
中国经济时报：促进农村消费增长离不开金融支持，在家电下乡、新能源汽车下乡进一步推广、补贴品种进一步增加后，金融机构还应在哪些方面发力来促进农村消费增长？
娄飞鹏：近年来，金融充分发挥服务实体经济的天职，通过发展普惠金融，在家电下乡、新能源汽车下乡等方面发挥了积极作用。随着乡村振兴战略的全面推进，金融机构还需要积极发力进一步促进农村消费增长。大致可以从三方面发力。
首先，直接支持农村消费升级。面对农村居民消费升级，金融机构需要围绕农村居民的消费，尤其是对住房、汽车、家电、文旅等方面的消费需求，创新金融产品和服务，为其提供相应的金融支持。
其次，支持农村居民增加就业和收入。对农村消费而言，在提供金融服务时，不仅仅是在消费服务方面，还需要通过支持小微企业发展，发挥小微企业在吸纳就业方面的优势潜力，为农村居民提供更多的就业岗位，提升农村居民的消费能力，从而让其有更多的消费需求。同时，也要支持农村特色产业发展，通过发展特色产业提升农村居民收入，增强其消费能力。
再次，围绕优化消费环境提供金融支持。从消费方式来看，线上消费发挥着越来越大的作用，逐渐成为城乡居民的主要消费方式。金融机构除了直接为线上消费提供支付结算等金融服务以外，还需要围绕交通、物流、仓储等商业基础设施建设加大金融支持力度，打通工业品下乡的“最后一公里”，为农村居民扩大消费营造良好的消费环境。
必须从扩大供给和提振需求两端发力
中国经济时报：在制定促进释放农村消费潜力的金融政策时，必须从扩大供给和提振需求两端发力。应如何打造推动农村市场实现需求牵引供给、供给创造需求的高水平动态平衡的强大引擎？
娄飞鹏：目前，我国仍然有接近40%的人口生活在农村，随着农村居民收入水平提升，农村居民消费活动更加多元化，消费金融也有较大发展空间。
一方面，围绕农村居民的金融消费需求，创新提供相应的金融服务。结合农村居民金融消费特点，顺应其金融消费需要创新针对性的金融产品服务，不断增强金融服务的针对性，提高农村居民金融服务体验的满意度。其中，新市民群体的金融消费需求需要给予足够的关注，并且要通过金融创新不断满足其个性化的金融服务需求。
另一方面，瞄准未来发展趋势，主动创新金融产品服务。金融机构可以在对居民消费变化趋势进行深入研究的基础上，前瞻性地创新金融产品，引导农村居民借助金融力量更好地消费。在此方面，最简单的方式是考虑城乡和不同地域收入消费差距，将城市地区或者经济发达地区的消费金融进行有针对性地改进后，推广至农村地区。
农村金融消费者权益保护问题更加突出
中国经济时报：随着乡村振兴战略的不断推进，农村金融消费者权益的保护也愈显突出和重要。应采取怎样的措施来化解农村金融消费者权益保障困境？
娄飞鹏：农村金融消费者受自身知识文化水平相对较低、对金融知识了解相对不足、个人权益保护意识不强，或者缺少有效的权益保障渠道等因素影响，金融消费者权益保护问题更加突出，也有更多的工作需要加快开展。
就金融机构而言，首先要增加金融供给。围绕农村和农村居民需要，通过差异化的金融机构体系，增加农村地区的金融供给，健全农村金融服务，让更多的农村居民可以方便快捷地通过正规金融渠道获得金融服务，减少在获得金融服务过程中被欺骗的情况发生。
其次要加强金融知识普及教育。通过线上线下渠道加强金融知识宣传，通过组织专项活动等方式为农村居民提供金融知识普及教育，增加农村居民的金融知识储备，让其对金融有更多的了解认识，减少因为不了解而被欺骗的情况。
再次是畅通消费者权益保护渠道。多种渠道方式公开客服电话，提升网点接受金融消费者维权的便利性，让消费者在正当权益受到侵害时能够方便快捷地维权。
要做好金融风险管理
中国经济时报：应该看到，伴随经济复苏，农村消费金融将迎来黄金发展期，但是金融服务下沉也要保持普惠适度。在此方面，您有哪些建议？
娄飞鹏：金融服务农村消费的目的是更好满足农村居民追求美好生活的需要，这也是践行金融工作人民性的重要体现。围绕这一目标思路，在金融支持农村消费的过程中，一方面，要增加金融服务供给，通过利用线上线下服务渠道，为农村居民提供立体式服务渠道，让更多的有合理金融服务需求的群体能够方便快捷地获得金融服务。同时，金融服务农村消费，也需要适当让利，让更多的群体能够获得物美价廉的金融服务。
另一方面，要做好金融风险管理。在此方面最重要的是把合适的金融产品推荐给合适的客户，围绕客户的合理金融服务需求提供合适的金融服务。同时，按照金融机构的风险管理制度要求，做好信用风险、市场风险等风险管理。通过有效的风险管理，让农村金融消费市场更加安全稳健发展。
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